日前，国家发改委专家在接受新华社记者采访时说，由于缺乏完善的信用体系，截至目前，中国个人汽车消费贷款的呆坏账已逾1000亿元，其中，国有四大银行占了呆坏账总额的81%以上（见今日本报第12版）。
　　更令人吃惊的，是呆坏账所占个人汽车消费贷款的比例。曾经有资料显示，截至2004年10月，全国汽车贷款达到1833亿，其中坏账1000亿。过高的坏账率，甚至“吓退”了保险公司——保监会曾于2003年7月发出通知，要求从当年8月1日起，全国一律停办汽车消费信贷保证保险业务。
　　原因究竟何在？
　　按照国家发改委专家的说法，原因在于信用体系缺失。如此解释不能说不正确，但又总觉得不完全正确。现阶段我国还缺乏完善的信用体系是众所周知的，各家银行当然更是清楚。既然如此，那么在开展汽车消费贷款业务时，就应当建立完备的风险防范机制，谨慎了又谨慎，小心了又小心，做到事前认真评估、事中严格监督、事后及时解决。怎么就那么放心大胆了呢？
　　巧的是，央视《经济半小时》在10月22日的节目中，就披露了武汉一担保公司老板为顺利得到汽车消费贷款，不惜大肆向银行工作人员行贿的详细过程。一个国有商业银行支行的副行长与业务员相互勾结，竟胆大到将担保金从银行转出给了汽车商人。而按照国家规定，这是绝对不允许的。既然拿出来了，肯定是违规的；而一旦违规，里面就必然存在暗箱操作的问题；暗箱操作所反映的，就少不了相互利用的利益关系。
　　在此情形之下，信用体系完善与否结果又会有多大的不同呢？事实上，武汉那个汽车商人通过向银行职员行贿的手段获取贷款并非孤例，而是许许多多类似事件的缩影。有了这许许多多类似的事件，才会造成逾千亿元汽车消费贷款的呆坏账和奇高的坏账率。
　　如此看来，“缺乏完善的信用体系”完全是在代人受过，不过是一块“遮羞布”而已。眼下，要减少和降低汽车消费贷款的呆坏账和坏账率，完善银行内部监督、稽核机制，比加快建立和健全个人信用制度显得更为迫切和紧要。